Возврат страховки при досрочном погашении кредита

vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kreditaОбщеизвестно, что операции по кредитованию имеют высокую степень риска невозврата займов. Поэтому каждый кредит необходимо чем-то обеспечивать, и это нужно делать так, чтобы было выгодно и банку, и его клиенту.

Для обеспечения займов предусмотрено их страхование, подразумевающее выплату компенсации страховой компанией в случаях, когда заемщик перестал выполнять свои обязательства по кредиту, указанные в условиях договора страхования. В этой статье мы рассмотрим некоторые вопросы, связанные со страхованием: какой страховой полис можно вернуть сразу, выплачивается ли страховка кредита после погашения и как вернуть страховку по кредиту?

Какие кредиты страхуются

Кредитному страхованию подлежат следующие виды займов:

  • Потребительские кредиты. Для обеспечения потребительского займа, банк может потребовать произвести страхование “иного страхового интереса”, в который включается риск потери жизни или здоровья. Это означает, что практически по всем потребительским займам банк может включать в договор условие о страховании.
  • Кредиты, обеспеченные залогом имущества (например, автокредиты). Если имущество остается у клиента, он должен застраховать его от рисков потери или порчи.
  • Ипотечные кредиты.

Какие статьи ГК РФ регламентируют страхование кредита

Статья 7, часть 10 ФЗ “О потребительском кредите”, а также статья 343 ГК РФ гласят об обязательном страховании займов, имеющих залоговое обеспечение. Статья 31 ФЗ “Об ипотеке” регламентирует обязательное страхование заложенного жилья. Согласно статье 7, части 10 ФЗ “О потребительском кредите” банк может потребовать от заемщика осуществить страхование “иного страхового интереса”. Тем не менее, статья 935 ГК РФ устанавливает, что страхование жизни и здоровья являются добровольными.

Какую страховку можно вернуть сразу

В случае навязанного страхования жизни и здоровья при потребительском кредите, заемщик может вернуть страховку сразу. Как это сделать? Рассмотрим три варианта:

Первый вариант

При положительной судебной практике в вашем регионе относительно возврата навязанных страховок, можно написать претензию (например, что вам не выдавали кредит без страхования жизни), и вручить ее менеджеру в банке. При этом необходимо попросить, чтобы на втором экземпляре поставили отметку о получении, и оставить ее себе. Затем нужно подождать примерно десять дней, пока не получите ответ. В случае отрицательного ответа или его отсутствия, можно обратиться в суд.

Второй вариант

Досрочно отказаться от полиса. Первого июня 2016 года были введены новые положения досрочного отказа от страховых полисов. Если вы взяли кредит до этой даты, вам необходимо вникнуть в условия своего договора. В пункте о досрочном расторжении полиса и возврате страховых взносов может быть указано, что отказ от страховки возможен в определенный период времени с указанием процента возврата. Также в нем может быть указано, что возврат страховых взносов возможен при досрочной выплате тела займа. Возможны и другие варианты возврата суммы полиса.

Если же страхователь взял кредит после первого июня текущего года, то по закону в первые 5 рабочих дней с момента начала действия договора, он может написать отказ от него. Страхователю будет оплачена вся сумма полиса за вычетом нескольких дней пользования им до даты написания заявления о досрочном отказе от страховки. Единственное условие при этом — за эти пять дней не должен наступить страховой случай.

Третий вариант

Если предыдущие варианты не подходят вам по какой-либо причине, есть третий способ — навязывание страховки можно оспорить при помощи Роспотребнадзора.

Правила возврата страховки при досрочном погашении

vozvrat-chasti-strahovkiОбязан ли банк вернуть страховку при досрочном погашении кредита? Согласно действующему законодательству, действие страхового полиса прекращается, когда заемщик выполняет кредитные обязательства. В этом случае клиент имеет право на возврат суммы страхового полиса (за вычетом периода действия договора). Рассмотрим как вернуть деньги за страховку по кредиту при досрочном погашении:

  1. Подать заявление в отделение банка или страховую компанию. При этом нужно указать: номер договора займа, дату погашения последнего платежа, а также номер страхового полиса. К заявлению необходимо прикрепить выписку о погашении задолженности.
  2. Заявление и справку необходимо оставить сотруднику банка. Также, необходимо потребовать зарегистрировать заявление или оставить себе копию заявления с отметкой сотрудника.
  3. При отсутствии ответа в течение десяти дней, необходимо повторно посетить офис. В зависимости от ситуации, можно подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения, либо обратиться с исковым заявлением в суд с аналогичными документами.

Иногда страховой орган может утверждать, что возвращение страховых выплат невозможно по той причине, что соответствующий пункт не прописан в договоре. Но пункт 7 статьи 10 Закона “Об организации страхового дела в РФ”, а также 1-й и 3-й пункты статьи 958 ГК РФ гласят, что в случае досрочной выплаты займа, страховая фирма обязана вернуть часть страховых взносов заемщику, который застраховал свою жизнь.

Итак, должен ли банк вернуть сумму навязанного страхового полиса, и возможно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита? Хотя процесс возвращения может быть довольно трудным и долгим делом, добиться успеха все же возможно.

Похожие статьи:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *