Что делать, если ваш долг был продан коллекторам?

chto-delat-esli-vash-dolg-byil-prodan-kollektoramСегодня российская действительность такова, что без кредита и прочих займов довольно сложно приобрести необходимую дорогостоящую вещь или просто отправиться на отдых.

При этом кризис, проблемы с трудоустройством и масса других форс-мажорных ситуаций могут привести к появлению задолженности.

В результате чего банки нередко продают долг коллекторам. Что же делать в таком случае? Как вести себя заёмщику, чтобы обезопасить себя и избежать возможных неприятностей? Об этом и многом другом расскажем дальше.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда?

Начнём с самого главного – есть ли у банка или любой другой финансовой организации право продать долг коллекторскому агентству? Тут важно обратить внимание на дату подписания кредитного договора. Просто до июля 2014 года запрещались любые действия по раскрытию условий денежного займа без согласия заёмщика.

Естественно, что передача долга коллектора предполагает и передачу всей информации, содержащейся в договоре. После 1 июля 2014 были внесены поправки в закон «О потребительском кредите (займе)». Поэтому если кредитное соглашение заключено после этой даты, то банк имеет полное право передать долг коллекторам без решения суда.

Однако нередко банк привлекает коллекторские агентства для помощи в процессе взыскания задолженности. При этом само учреждение остаётся держателем долга. В таком случае нужно быть особенно внимательным. Коллекторы могут указать реквизиты своей организации для погашения долга, но должны-то вы всё ещё банку. Поэтому перед оплатой заранее узнайте, кто является вашим заимодателем в данный момент.

Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?

Имеет ли право банк продать долгМногих интересует вопрос о том, закона ли продажа банком долга коллекторам без согласия второй стороны договора? Ответ: скорее да, чем нет. Ведь ещё в 2015 году (несмотря на том, что Роспотребнадзор настаивал на запрете продажи долгов 3-им лицам) Верховный суд разрешил кредиторам передачу долга без согласия должника, если имеется исполнительный лист. Разрешение от заёмщика нужно лишь в том случае, если соглашение о денежном займе было оформлено и подписано до 01.07.2014, когда действовал запрет на раскрытие условий договора займа.

Кроме того, сегодня сами банки и финансовые организация стали дополнительно указывать в кредитном договоре о возможности переуступки долга. Крайне редко соответствующий пункт не прописывается в нём. Но даже в этом случае оспорить подобное действие заимодателя в судебном порядке очень сложно.

Что могут коллекторы по новому закону?

Итак, мы уже поняли, что банк может продать долг коллекторам. Однако возможности последних сильно ограничены. В 2016 году был принят новый законопроект, согласно которому коллекторы могут лишь информировать гражданина об имеющейся задолженности с помощью:

  1. Телефонных звонков;
  2. Личных встреч;
  3. Смс-оповещений и электронных писем;
  4. Писем почты России;

При этом им категорически запрещено:

  • Оказывать физическое, психологическое или моральное воздействие;
  • Вводить должника в заблуждение и сообщать кому-либо ещё его личные данные;
  • Сообщать об имеющейся у гражданина задолженности его друзьям, родственникам, работодателю и пр.
  • Встречаться с должником чаще, чем один раз в 7 дней;
  • Проникать в помещение, где проживает заёмщик;
  • Описывать имущество или накладывать на него арест;
  • Контактировать с должником, если он имеет инвалидность, признан недееспособным, находится на стационарном лечении или просто не достиг совершеннолетнего возраста.

До скольки могут звонить коллекторы по новому закону?

zvonki-ot-kollektorovВсе телефонные звонки коллекторских агентств должникам ограничены по времени. Коллекторам запрещено звонить чаще, чем дважды в сутки. Количество звонков в неделю также не должно превышать 2 раз. При этом телефонное общение коллектора и должника не может осуществляться в будние дни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники с 20:00 до 9:00.

Также многих заёмщиков интересует вопрос: «Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда?». Конечно, законодательство разрешает им проводить личные встречи с должником, но не чаще, чем один раз в неделю. Однако входить в помещение, где проживает заёмщик, сотрудникам коллекторских агентств нельзя. Поэтому если они пытаются попасть к вам в квартиру или дом, то можно смело вызывать полицию.

Другое дело, если, исполняя конкретное решение суда, к вам пришли судебные приставы. У представителей этой федеральной службы есть на это законное право, т. к. они действуют в рамках исполнительного производства.

Чем регламентированы действия коллекторов?

Деятельность коллекторских организаций регламентирует ФЗ №230, который вступил в силу с 03.07.2016 (отдельные статьи закона – с 01.01.2017). В нём подробно указаны права и обязанности коллекторов, а также ограничения и запреты, направленные на защиту должника.

При этом буквально в декабре 2016 года премьер-министр РФ Д.А. Медведев подписал указ о том, что ФССП будет контролировать деятельность подобных организаций по взысканию задолженности. Кроме того, именно на службу судебных приставов возложены функции по контролю и надзору за специальным реестром, куда должны будут регистрироваться все коллекторские агентства. Иначе их деятельность признают незаконной.

Как бороться с коллекторами, если вы не должник и вам звонят по чужому кредиту?

Нередко коллекторы звонят близким, друзьям и знакомым должника, надеясь на то, что они смогут повлиять на своего родственника или товарища, задолжавшего банку. Естественно, подобные звонки всегда неприятны, ведь вы не имеете никакого отношения к долгу. Чтобы прекратить подобные действия коллекторов, можно:

  • Вежливо попросить больше не звонить, объяснив, что это задолженность чужого человека, на которого вы никак не можете повлиять;
  • Сменить контактные данные (номер телефона, электронную почту);
  • Заблокировать подобные звонки, добавив номер телефона коллекторов в чёрный список, а в электронном почтовом ящике поставить отметку «спам»;
  • Предупредить, что если звонки продолжатся, то вы обратитесь в правоохранительные органы, а также в суд с требованием о компенсации за моральный ущерб или вред здоровью (достаточно сразу же пойти к врачу, рассказать, что у вас повысилось давление и попросить справку);
  • Если вам знаком должник, то связаться с ним и потребовать оплатить долг, указав, что вас из-за него беспокоят коллекторы.

Иногда организации по взысканию задолженности звонят и по ошибке. Это может быть банальная опечатка в ФИО, номере телефона или адресе. В таком случае узнайте у коллекторов данные человека, с которым они вас путают. После чего обратитесь в банк, который предоставил заём, с письмом, где объясните всё произошедшее и попросите внести в базу данных изменения. Дождитесь ответа.

Попутно можно взять справку, о том, что у вас нет задолженности перед этим банком. После чего копии документов отправьте по адресу коллекторского агентства.

Куда жаловаться на звонки от коллекторов?
Если несмотря на все принятые меры надоедливые звонки не прекращаются, то смело обращайтесь в полицию или прокуратуру. Иногда помогает и разговор с руководством самого коллекторского агентства, в котором человек указывает на неправомерность действий их сотрудников. Ещё один вариант – написать жалобу в Роспотребнадзор, Центробанк, НАПКА или Роскомнадзор.
Кроме того, некоторые заёмщики часто спрашивают: «Что делать, если звонят коллекторы и угрожают?». Лучше всего незамедлительно обратиться во все перечисленные выше инстанции, которые предпримут ряд действий в отношении коллекторской организации, заставив её действовать по закону.

Как не допустить, чтобы ваш кредит был продан коллекторам?
Однако самый лучший способ борьбы с коллекторами – не допустить той ситуации, при которой вам будут постоянно напоминать о долгах эти «милые» люди.
Допустим, у вас есть трудности с финансами и нечем платить кредит. В таком случае рекомендуем обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки платежа или реструктуризации долга, что позволит снизить ежемесячный платёж (продлив срок кредитного соглашения). Также неплохо написать письмо на имя руководителя кредитной организации. В нём необходимо обязательно указать причины неуплаты, какие действия вы предпринимаете для улучшения финансовой ситуации и сроки, в которые планируете начать погашать задолженность.
Зачастую банки идут навстречу таким сознательным должникам, предоставляя им лучшие условия. Конечно, никто вам кредит не простит, а возвращать долг придётся в любом случае. Однако это поможет не только сохранить вашу кредитную историю, но и избежать неприятного общения с коллекторами.

Похожие статьи:


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *